美国保险费用激增推动气候风险缓解措施
今年，美国房主面临保险费用大幅上涨，气候变化和其他因素加剧了这一现象。瑞士再保险集团主席雅克·德·沃克勒鲁瓦对尽管保费上涨但行为变化不足表示担忧，指出仍有人在高风险地区建房。在佛罗里达等州，平均保费超过5000美元，许多居民因高昂费用或私人保险不可得而转向州政府支持的保险。沃克勒鲁瓦预计，不断上涨的保险费用最终将推动更积极的气候风险缓解措施。
本杰明·基斯和菲利普·马尔科的研究显示，2020年至2023年间，美国房屋保险费增长了33%，实际增长13%，部分原因是再保险费用翻倍，保险公司为适应气候风险做出调整。沃克勒鲁瓦承认通货膨胀和高价值房产也导致费用上升，但他强调准确风险定价的必要性。他以法国仍在洪水易发区建设为例，说明公共和私营部门需要采取行动。尽管面临这些挑战，沃克勒鲁瓦仍持乐观态度，预测更高的保险费用将推动更好的准备和适应措施，类似于保险业对网络安全风险的应对。
关键要点
- 2020年至2023年间，美国房屋保险费激增33%，再保险费用翻倍，推动了近三分之二的保费上涨。
- 气候风险对保险费率有显著影响，导致每标准差增加335美元。
- 瑞士再保险集团主席预计，更高的保险费用可能推动气候适应措施。
- 大多数受气候影响的美国家庭到2053年可能会面临至少700美元的保费上涨。
分析
美国保险费用持续上涨，归因于气候风险加剧和再保险费用翻倍，对房主和保险公司产生深远影响。短期内，居住在高风险区域的居民面临财务压力，转向州政府支持的保险。然而，长期来看，这些压力可能促进积极的气候适应措施，类似于网络安全改进的步伐。受影响的实体包括瑞士再保险、房主和州政府支持的保险公司，预计在建筑和风险管理实践方面会有所变化。
你知道吗？
- 再保险费用：
- 再保险涉及保险公司购买保险以管理其风险敞口，允许它们将部分承保风险转移给其他实体，从而在面对重大或多次索赔时稳定其财务表现。
- 再保险费用翻倍表明再保险公司感知风险大幅上升，可能归因于与气候变化相关的更频繁和严重的天气事件。这一上升迫使主要保险公司提高保费以覆盖增加的再保险费用。
- 气候风险定价：
- 气候风险定价涉及将气候变化的潜在财务影响纳入保险产品成本，包括评估未来气候相关事件（如飓风、洪水和野火）的可能性和严重性。
- 准确定价气候风险对保险公司维持财务稳定和激励保单持有人采取预防措施至关重要。它反映了气候脆弱性加剧的经济现实。
- 州政府支持的保险：
- 州政府支持的保险涉及政府实体提供的保险计划，通常在私人保险市场失灵或变得过于昂贵时作为安全网。这些计划旨在确保高风险地区的居民仍能获得保险覆盖。
- 在佛罗里达州房屋保险费激增的情况下，州政府支持的保险为无法负担或找到私人保险的居民提供替代选择。通常由州基金补贴，这种形式的保险是灾害准备和恢复工作的重要组成部分。