中国多家银行下调存款利率以缓解成本压力
2024年7月，中国多家银行相继下调存款基准利率，以缓解银行负债成本压力。7月25日，六大国有银行率先调整存款利率，随后招商银行和平安银行跟进。截至7月29日，又有十家股份制商业银行更新了调整后的利率。此次调整采用“非对称”模式，其中两年及以上定期存款利率降幅最大，达到20个基点。例如，恒丰银行的活期存款利率已降至0.15%，五年期定期存款利率降至2.10%。这一系列调整预计将有助于改善上市银行在2024年和2025年的利率差表现。
关键要点
- 12家股份制商业银行下调了存款基准利率，五年期定期利率降至2%以下。
- 六大国有银行和股份制银行采用非对称模式下调存款利率。
- 活期存款利率下调5个基点，两年及以上定期存款利率下调20个基点。
- 下调存款利率旨在缓解银行负债成本压力和定期存款趋势。
- 下调存款利率预计将增强银行在2024年和2025年的利率差。
分析
中国银行下调利率直接缓解了银行负债成本压力，间接反映出经济增长放缓和定期存款趋势。短期内，此举将改善银行的利率差，增强其盈利能力。长期来看，可能会鼓励储户寻求更高收益的投资渠道，影响银行的存款基础。此外，利率下调可能对债券市场和股票市场产生连锁效应，影响投资者策略和市场稳定。
你知道吗？
- 存款基准利率
- 解释：存款基准利率是指银行通过官方渠道如网站和分行公告牌公布的各类存款产品的利率。这些是客户在存款时可以参考的标准利率，通常反映银行对不同期限存款的支付意愿和成本。
- 非对称下调存款利率模式
- 解释：非对称下调存款利率模式是指银行对不同期限存款利率进行不均衡调整。例如，短期存款利率的调整可能较小，而长期存款利率的调整较大。这种模式有助于银行维持短期流动性，同时降低长期资金的成本压力。
- 利率差
- 解释：利率差是指银行的贷款利率与存款利率之间的差额，是银行利润的重要来源。利率差的大小直接影响银行的盈利能力。通过调整存款利率，银行可以影响利率差的大小，从而控制和优化其财务表现。